אבחון ומיפוי
מיפוי נכסים פנסיוניים מלא
איתור וריכוז כל הנכסים הפנסיוניים שלך, קרנות פנסיה ישנות וחדשות, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות. תמונה אחת ברורה של כל מה שצברת.
לקוחות מספרים
מה אומרים אנשים
מה אומרים אנשים
שעשו את המסע הזה
ציטוטים מלקוחות שליווינו לאורך השנים. פורסמו במקור באתר סוכנות הביטוח של אסף.
רוצה להודות על הליווי שנתתם לי בפרישתי. לכל שאלה קיבלתי תשובה, והופנתי לאיש הנכון המתאים לטפל בנושא. אצלי הכל הלך מהר בהשוואה לבעלי שפרש ולא היה לו למי לפנות. ממליצה בחום לקבל את הליווי דרככם.
ז'קלין אלפנדרי
ברצוני להביע את הערכתי ולומר תודה על ההבהרות וההסברים שקיבלתי בעניין הכספים שהושקעו במהלך השנים בתוכניות השונות. הליווי שקיבלתי עזר לי להבין מה ואיפה כדאי להשקיע כדי לחסוך עלויות ולהניב תשואות, הכל משיקולים ענייניים.
גלילה טננבוים
חן חן על השירות המהיר, היעיל והמקצועי לו זכיתי לקבל מכם. הצלחתם לענות לי על כל השאלות והתהיות שהיו לי בנושא ביטוחים שרכשתי בעבר. עשיתם לי סדר והבנה נכונה יותר, ובכך חסכתם לי זמן יקר.
רחל שיקלר · חדרה
על אסף פרץ
20 שנה בשוק הפנסיוני.
20 שנה בשוק הפנסיוני.
עדיין אוהב את העבודה.
אסף פרץ הוא סוכן פנסיוני מורשה (משרד האוצר) ומנהל תיקים מורשה (רשות ניירות ערך), עם ניסיון של מעל עשרים שנה בתחום. לאורך הקריירה ליווה מאות משפחות ישראליות — שכירים, עצמאים ובעלי עסקים — בתהליך המורכב הזה שנקרא פרישה.
מה שמבדל את אסף הוא הגישה: הוא לא מוכר מוצר. הוא יושב מולך, מבין מה יש לך, מה חסר לך, ומלווה בגיבוש מתווה שמתחשב במספרים האמיתיים, לא בממוצעים שיווקיים.
פרישה דורשת מספר תחומי ידע בבת אחת — פנסיה, פיננסים, מיסוי, סיעוד. אסף מרכז את כל הפאזל הזה, מביא את האנשים הנכונים כשצריך, ומלווה אתכם כבית אחד לכל אורך הדרך.
רישיון סוכן ביטוח פנסיוני — משרד האוצר
רישיון מנהל תיקים — רשות ניירות ערך
מעל 20 שנות פעילות בשוק הפנסיוני הישראלי
ניסיון עם שכירים, עצמאים ובעלי עסקים
המיקוד שלנו בליווי לפרישה — תחום העיסוק העיקרי שלנו
הסמכות ורישיונות
✦ סוכן ביטוח פנסיוני מורשה — משרד האוצר
✦ מנהל תיקים מורשה — רשות ניירות ערך
✦ חבר לשכת סוכני הביטוח בישראל
✦ עמידה בדרישות הרגולציה של רשות שוק ההון
✦ הכשרה שוטפת וחידוש רישיונות כנדרש בחוק
"אנשים שואלים אותי מה הסוד. אין סוד. פשוט יושבים, מסתכלים על כל מה שיש, ומוצאים איפה הכסף הולך לאיבוד בלי שמישהו שם לב."
אסף פרץ
מייסד פשוט לפרוש · סוכן פנסיוני מורשה
מאמרים ומדריכים
תוכן שמועיל לך ,
תוכן שמועיל לך ,
לפני שאנחנו בכלל נדברים
מדריכים מעשיים על עולם הפנסיה הישראלי. כתובים בעברית, ללא עגה ביטוחית.
תכנון פרישה
5 שגיאות פנסיוניות שאנשים עושים 10 שנים לפני שהם פורשים
רובן ניתנות לתיקון, אם יודעים עליהן בזמן. הטעות הנפוצה ביותר לא קשורה לכמה חסכת, אלא לאיפה הכסף שלך יושב.
אפריל 2025
השוואת מוצרים
קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים: מה עדיף לך ב-2025?
השאלה הנפוצה ביותר בפגישות שלנו. התשובה תלויה בגיל, בסכום, ובפרטים שרוב הסוכנים לא שואלים.
מרץ 2025
מדריך מעשי
כמה כסף תקבל בפרישה? המדריך לחישוב הקצבה האמיתית שלך
רוב האנשים מפספסים שני גורמים קריטיים בחישוב. הנה הדרך הנכונה לדעת מה באמת יהיה לך , ומה צריך לשנות עכשיו.
פברואר 2025
מדריך להורדה
10 שאלות שכדאי לשאול לפני הפרישה — מדריך חינם
רשימת השאלות שאסף עובר עליהן בכל פגישת היכרות. הורידו את המדריך, סמנו את מה שרלוונטי לכם, ובואו לפגישה מוכנים.
מדריך PDF
שאלות ותשובות
מה שכולם שואלים ,
מה שכולם שואלים ,
ומה שכדאי שתשאלו גם אתם
השאלות שחוזרות הכי הרבה בפגישות שלנו. תשובות ישירות, ללא עגה ביטוחית.
ההמלצה שלנו היא להתחיל לא פחות מ-10 שנים לפני הפרישה המתוכנן.
ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך יש יותר זמן לאופטימיזציה, הפחתת דמי ניהול,
שינוי מסלולי השקעה, בחינת כיסויי ביטוח ומינוף הטבות מס.
ה"נזק" של המתנה לא הוא רק בכסף, הוא גם בשקט הנפשי שמפסידים בדרך.
קרן פנסיה היא מוצר קולקטיבי עם ערבות הדדית בין המבוטחים.
ביטוח מנהלים הוא פוליסה אישית, עם יתרונות כמו מקדם המרה מובטח בפוליסות ישנות.
ההבדל בדמי ניהול לאורך 20 שנה יכול להגיע להפרש של עשרות אלפי שקלים בקצבה.
הבחירה הנכונה תלויה בגילך, בהכנסה, בפוליסות הקיימות, ולא בשאלה מה "עדיף בגדול".
כן, וזה אפשרי יותר ממה שרוב האנשים חושבים.
פרישה מוקדמת דורשת תכנון מדוקדק: בחינת הצבירה הפנסיונית, מצב ביטוח לאומי,
רצף ביטוחי בתקופת הביניים, ומקורות הכנסה נוספים עד גיל 67.
עבדנו עם לא מעט לקוחות שפרשו בגיל 61–63 עם תוכנית מסודרת שאפשרה להם לעשות את זה.
מנהל תיקים מורשה הוא בעל רישיון מרשות ניירות ערך לניהול נכסים פיננסיים בשיקול דעת עצמאי.
בשונה מסוכן ביטוח שרואה רק את עולם הפנסיה,
מנהל תיקים יכול לנהל גם נכסים מחוץ לפנסיה, ניירות ערך, אגח, מזומן ,
ולבנות יחד תוכנית אחת ומשולבת לכל עולם הנכסים שלך.
חישוב קצבת הפרישה מבוסס על סך הצבירה בכל המוצרים הפנסיוניים,
מקדם ההמרה לקצבה, גיל הפרישה ותחזיות תשואה.
הבעיה היא שרוב האנשים לא יודעים מה ה"סך הצבירה" שלהם, כי חלק מהפוליסות "נשכחו"
מעבודות קודמות. הצעד הראשון הוא מיפוי מלא. רק אחר כך מחשבים.
החלטה על איחוד פוליסות היא החלטה אישית שתלויה בפרטי הפוליסות שלך ובמצבך הספציפי.
בפגישה עוברים יחד על השיקולים הבאים:
לפוליסות ישנות יש לעיתים מאפיינים שכדאי לשמר — מקדמי המרה טובים,
כיסויי ביטוח ייחודיים. איחוד לא מתאים עלול "לאבד" זכויות שנבנו לאורך שנים.
כל פוליסה נבחנת בנפרד לפני שמגבשים מסקנה.
הליווי לפרישה מתבצע בשני מסלולים אפשריים:
כסוכנות פנסיונית — תגמול מחברות הביטוח והפנסיה לפי הסכמי שיווק, ללא תשלום ישיר מצד הלקוח.
כשירות ניהול תיקים — שכר טרחה מוסכם מראש בהתאם להיקף הנכסים.
מודל התגמול המדויק נסגר בפגישת ההיכרות ומותאם לנסיבות הספציפיות שלך — לפני שמתחילים לעבוד, אתה יודע בדיוק מה משלמים ועל מה.
כסוכנות פנסיונית — תגמול מחברות הביטוח והפנסיה לפי הסכמי שיווק, ללא תשלום ישיר מצד הלקוח.
כשירות ניהול תיקים — שכר טרחה מוסכם מראש בהתאם להיקף הנכסים.
מודל התגמול המדויק נסגר בפגישת ההיכרות ומותאם לנסיבות הספציפיות שלך — לפני שמתחילים לעבוד, אתה יודע בדיוק מה משלמים ועל מה.
בקרנות פנסיה, השארים מקבלים קצבת שאירים (תלוי בפוליסה וברמת הכיסוי).
בביטוחי מנהלים, הסכום עובר למוטבים שנקבעו בפוליסה.
דבר חשוב שרוב האנשים לא עושים: לוודא שהמוטבים מעודכנים,
במיוחד אחרי שינויים משפחתיים, נישואין, גירושין, ילדים, ירושה.
איך עובדים יחד
שקיפות מההתחלה.
שקיפות מההתחלה.
אין דמי הפתעה.
לפני שמתחילים לעבוד יחד, חשוב שתבינו בדיוק איך התהליך עובד ומה מודל התגמול. ככה אנחנו עובדים — בלי טיוטות.
מסלול 1
כסוכנות פנסיונית
התגמול מתקבל ישירות מחברות הביטוח והפנסיה לפי הסכמי שיווק המוסדרים ברגולציה. אין תשלום ישיר מצד הלקוח בגין ליווי כסוכן. גובה התגמול נמסר לכל לקוח במהלך הליווי כחלק מגילויי הסוכן.
מסלול 2
כשירות ניהול תיקים
ניהול נכסים מחוץ לעולם הפנסיה מתבצע לפי שכר טרחה מוסכם מראש בהתאם להיקף הנכסים והשירות הנדרש. הסכום נסגר בכתב לפני תחילת העבודה, בהתאם להוראות רשות ניירות ערך.
פגישת היכרות
ללא עלות, ללא מחויבות
60 דקות שבהן אנחנו עוברים על המצב הקיים, מציגים את אופן העבודה וסוגרים את מודל התגמול המתאים. רק אחרי שמסכימים על הכל בכתב — מתחילים.
צרו קשר
שיחת היכרות ,
שיחת היכרות ,
ללא עלות, ללא מחויבות
60 דקות שבהן מבינים את המצב שלך ורואים לאן אפשר להגיע. בואו לדעת אם אנחנו מתאימים לפני שמחליטים על משהו.
השאירו פרטים ונחזור אליכם